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1000万购买银行定期存款年利率是7%值得投资吗?

文章来源:投资理财 文章作者:风雨无阻 发布时间:2020-07-29 16:55:06 本文有1122个文字,大小约为4KB,预计阅读时间3分钟 阅读次数

定期存款,利率能达到7%,当然是合适的,但是现实情况是银行根本不可能存在这么高的存款利率!

某监管部门大佬曾经说过这么一句话:理财产品收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。

银行理财
银行理财

理财产品尚且如此,更何况年利率7%的定期存款产品,更不现实!起码目前全国近4600家银行业金融机构,没有哪家银行能提供年利率7%的定期存款产品。

如果有哪家银行告诉你他们定期存款利率达到7%,大概率讲的是理财产品的产品收益率,而非定期存款利率。

目前银行的存款利率值

虽然现在都在提倡利率市场化,但是各家银行受于利率定价机制约束,再者考虑到自身资金经营成本以及盈利状况,仍然采用在央行基准利率基础上进行浮动,以达到高息揽储的目的。

根据传统银行渠道对外公开的存款利率信息来看,最高的利率也得需要存期达到5年,且利率仅为4.8%,较题主所说的7%的存款年利率仍然有较大差距。

虽然说存款1000万是个不小的数字,银行可能也会给这类高资产净值客户提供一定利率优惠。比如利率差异化定价,起存金额达到多少,给我们一个更高的利率,但是利率也是有上限的。

目前银行利率上浮比例通行的是普通定期存款利率最高上浮50%,大额存单最高上浮55%,5年期定期存款虽然没有基准利率约束,但也主要参照三年期定期存款利率,传统银行存款产品能达到5%以上的已经是凤毛麟角。即使银行通过互联网金融平台代销的智能存款产品,目前已知最高利率也不过5.88%。

银行的主要利润来源不允许存款利率过高

大部分银行利润的主要来源在于通过贷款利率与存款利率产生的息差。

以最为普遍的住房商业贷款为例,目前LPR贷款利率普遍在5%以上,即使二套房的房贷利率最高也不过6%左右。

银行吸收存款的利率成本在7%,发放贷款的利率最高不过6%左右,你当银行是公益性机构么?银行不傻,肯定是需要赚钱的,保证有利可图,因此存款利率7%根本不可能。

1000万可以达到私人银行理财的标准

当然,前边我们也说了,7%可能是银行理财产品的利率。

1000万已经达到私人银行门槛了。银行可以为高净值人群提供私人银行专享服务,为你制定理财投资规划,并赚取相应收益。

虽说目前普通银行理财产品预期收益率普遍不高,在4%-5%左右,但是私人银行专属理财服务预期收益率还是蛮高的,毕竟起步投资金额在那,可以投资理财的选择也就多了。不过目前来说,私人银行的理财服务预期收益率一般在5%-7%左右,能达到年化收益7%也是有可能的。

不过需要注意的是:私人银行服务谈的是收益率,而不是存款利率!

总结

通过以上分析来看,如果银行提供7%的定期存款利率,本身就是赔钱买卖,即使你存款金额达到千万甚至上亿,银行也没有年利率7%的存款产品。

如果银行营销人员跟你谈存款利率7%,那就需要注意了,要么这是高风险的理财产品,或者干脆就是理财飞单骗局。

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